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据南方日报报道：新型车险费率和条款的实施，为财险公司提供了大展拳脚的最佳机会，新推出的车险不仅初露个性化端倪，同时以服务延伸竞争力。展现在消费者面前的，不再是保监会统颁统订的“白衬衫和蓝裤子”。
1月1日起，机动车辆保险条款费率市场化改革已正式启动，各大保险公司自主制定的新车险条款和费率已呈现在消费者面前。由于车险占据了财 险公司保费收入的近七成以上，为财险市场上的必争之地，因此一场在产品、价格和服务方面的新车险大战已全面拉开。
随人随车定费率
从几大财产保险公司的新车险条款来看，地区、车辆和人的因素已成为车险费率制定的主导要素。比如，由于国内各城市交通、自然环境等状况差别很大，各财险公司在制定费率时，都根据不同城市的具体情况制定了不同的费率标准；同时，按照营业和非营业用车不同的养护状况和出险概率，分别使用不同的费率标准。
新费率因此更有人性化的特征。改革前的费率基本上根据车辆类型和型号的不同而体现差别，新费率则将车、人、路三者作为影响费率的共同因素，性别、年龄、驾龄、有无固定驾驶员、无赔款记录等都将成为投保者支付费用高低的决定因素。高风险的驾驶者需要付出更高的保费，低风险的保户将可以得到更多的保费优惠。其中，私家车、党政机关和事业单位等公务车由于有较完善的保养维护制度，车险费率大幅下降；而对于事故发生率较高的营运货车等车种，保险费率则将上涨。
初露个性化
比起以前粗线条的条款费率，现行的新车险已实现了一大飞跃，各险企已着力在险种设计上突出特色，个性化的差异已初露端倪。
例如，附加险的设立，本质上是保险公司为了满足投保人在投保基本险以外的其他保险需求。在此次新车险方案中，各家公司都已有意识地增加有特色的附加险，增强对客户的吸引力。
人保新增设了“车身划痕损失险”这一独创产品。按照现行的车险条款，如果没有明显的碰撞痕迹，车身的划痕损失不予赔付。但是由于很多私家车停放在路边，容易发生划痕损失。考虑到私家车这部分客户群体的特殊性，人保增加了这一附加险种，但只限于购买3年内的9座以下乘用车投保。人保此次还加设了“特约救助险”，每年交纳100多元的保险费，就可以在车辆半途抛锚时享受保险公司提供的救援服务。又如，平安保险和华泰保险都在附加险中增加了“车辆全损代步费用险”的条款。这样投保人的保险车辆发生被盗、被抢、事故全损等意外而无法使用时，可以获得保险公司每天几十元到几百元不等的赔偿金额。
据悉，目前还有一些财险公司的新险种和条款正等待保监会审批，人保、平安等公司均称将陆续推出一些创新的险种和条款。
私家车主受惠大
从各家保险公司自主制定的新车险产品面市起，私家车车主发出了欢呼：价格便宜了，保障扩大了。
广州私家车车主梁少萍是新车险实施后人保广州分公司的第一号保单的主人。梁少萍发现，新的车险与原来相比，最明显的变化就是价格便宜了。她开的是一辆奥迪A6原价48万元，去年投保车身损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险和不计免赔特约险，价格是13738元，而今年的保单除了这5项险种还添加了车身划痕损失险，价格却降为7229元，同比便宜了47%。据人保广州公司车险部的工作人员介绍，她享受的保费优惠项目主要有：直接上门投保、有固定车库和防盗设备、约定驾驶员、续保优惠和投保多险种的优惠。
笔者细看各家保险公司的新车险条款，发现各家公司都争夺出险率小、保养好的私家车客户，专门制定了更体贴的条款和优惠条件。
人保设计的家庭自用汽车保险条款将一些原来不可保的内容纳入了理赔范围。比如，现行主险的保险条款中不赔风挡玻璃的破损，消费者想要保障玻璃破损，只能再购买单独的玻璃损失附加险。而在人保的新条款中，把玻璃破损加入主险的理赔范围。又如，自燃在现行条款中属于除外责任。但实际操作中，火灾的原因很难认定。可能有一些人为故意破坏的道德风险存在，但如果一概不赔，车主的损失很大。这次人保便将自燃放进主险的理赔范围。
笔者还注意到，各家新车险都在基准费率的基础上，引入了多项费率系数，车龄系数、车型系数、主驾人情况系数、是否指定驾驶员、无赔优待、是否直接投保、地区系数等，都成为私家车客户得到优惠的项目。例如，私家车如果连续三年未出险，第四年续保时一般可享受30%的保费优惠。如果约定驾驶员为1人或2人，则可享受3%或2%左右的保费优惠。车主向保险公司直接投保亦给予一定优惠。
同时，各项优惠措施还可以累加。据人保广东公司车险处推算，一名驾驶记录良好、连续几年无事故、有固定车位、车内安全系统装备齐全且约定驾驶员的私家车主享受的优惠最高将达到40%。而根据平安车险新条款，一位广东中山的中年女性客户为其自用的帕萨特牌轿车投保，如果她是这辆车的指定驾驶人，该车3年内没有赔偿记录，其要缴交的保费就只有基准保费的52%。
以服务延伸竞争力
各家财产保险公司都意识到，当费率和条款相差不大时，服务就很重要。因此，各产险公司对服务的强调早已经不是在口头上“作秀”，而是借助服务延伸其竞争力。各公司都开始在服务领域加大投入，互相比拼服务新举措。
中国人保：365天24小时事故免费救援服务从1月1日正式启动。保险车辆出险，只要拨打报案电话，中国人保的专业救援车会迅速到达。同时“异地出险，就地理赔”、“投保车辆互碰快速定损业务”等方便投保人的举措亦已全面推开。
平安保险：致力开发网上销售、电话销售等新型销售模式，借助其保险服务网站———PA18.COM，开发了车险网上投保系统。客户从网络、电话投保将享受更多的价格优惠。还正在开发网上支付系统，与银行实时联网支付赔款。
太平洋保险：为了完善理赔服务，每天24小时接报案、GPS卫星定位的查勘系统、网上定损、车辆紧急救援、人伤救助等服务手段已全面铺开。
可见预计，随着各险企在产品、服务竞争的深入，消费者无论在选择余地、可享受保障和服务方面都将成为最大的受惠者。
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